Du möchtest eine Ablebensversicherung abschließen und fragst Dich, was bei den Gesundheitsfragen auf Dich zukommt? Die meisten Fragen sind unkomplizierter, als Du vielleicht denkst. Dieser Ratgeber erklärt, welche Gesundheitsfragen gestellt werden, warum sie wichtig sind und worauf Du bei der Beantwortung achten solltest.
Inhaltsverzeichnis
Was sind Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung?
Warum Versicherer bei der Risikolebensversicherung eine Gesundheitsprüfung machen
Welche Gesundheitsfragen bei einer Ablebensversicherung gestellt werden
Was passiert bei falschen Angaben?
Ablebensversicherung trotz Vorerkrankungen
Ablebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung: Ist das möglich?
Risikolebensversicherung bei Livv.at: wenige Gesundheitsfragen, schnell abgeschlossen
Was sind Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung?
Mit den Gesundheitsfragen ermitteln Versicherer Vorerkrankungen, Lebensstil und Risikohobbys. Das Ziel ist es, das individuelle Todesfallrisiko einzuschätzen und die Beitragshöhe fair zu berechnen.
- Gesundheitsfragen betreffen körperliche oder seelische Krankheiten – z.B. Diabetes, Depressionen oder Asthma, mit oder ohne erhöhtem Sterberisiko.
- Risikofaktoren betreffen den allgemeinen Lebensstil: Übergewicht, Rauchen oder übermäßiger Alkoholkonsum.
- Tarifierungsmerkmale sind gefährliche Berufe und Hobbys – sie gelten per Definition nicht als klassische Risikofaktoren, beeinflussen aber die Prämie genauso.
Warum Versicherer bei der Risikolebensversicherung eine Gesundheitsprüfung machen
Die Gesundheitsprüfung ist die Grundlage dafür, dass Du nur das zahlst, was Deinem individuellen Risiko entspricht. Ohne sie gäbe es nur einen teuren Einheitstarif für alle.
Wie hoch Deine persönliche Prämie ausfällt, hängt von Deinem Gesundheitszustand, Alter, Laufzeit und der gewählten Versicherungssumme ab. Berechne Deinen individuellen Beitrag jetzt in wenigen Minuten:
Welche Gesundheitsfragen bei einer Ablebensversicherung gestellt werden
Die konkreten Fragen variieren je nach Versicherer, folgen aber typischen Kategorien. Sie beziehen sich in der Regel auf die letzten fünf bis zehn Jahre.
Fragen zu körperlichen Erkrankungen und Behandlungen
- Aktuelle Erkrankungen: Bestehen derzeit Erkrankungen oder Beschwerden?
- Operationen und Krankenhausaufenthalte: Gab es in den letzten zehn Jahren stationäre Aufenthalte oder Operationen?
- Medikamenteneinnahme: Werden regelmäßig verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen?
- Chronische Erkrankungen: Liegen Dauererkrankungen vor?
Gesundheitsfragen zum ausgeübten Beruf
Auch der ausgeübte Beruf ist bei einer Ablebensversicherung relevant. Als gefährlich gelten in der Regel körperlich anstrengende Tätigkeiten mit erhöhtem Unfall- oder Verletzungsrisiko sowie Berufe mit häufiger Reisetätigkeit oder dem Umgang mit gefährlichen Maschinen.
Gesundheitsfragen zu gefährlichen Hobbys
Sowohl bei Berufen als auch bei Freizeitaktivitäten gilt: Nicht alle Versicherer bewerten Freizeitaktivitäten gleich – mal ist ein Risikozuschlag fällig, mal nicht.
Tabak, Alkohol und Drogen
Bei einer Ablebensversicherung zahlen Raucher immer einen Risikozuschlag. E-Zigaretten und Wasserpfeifen zählen dabei genauso wie klassische Zigaretten. Eine Alkohol-, Drogen- oder Medikamentenabhängigkeit führt in den meisten Fällen zur Ablehnung durch den Versicherer.
Psychische Erkrankungen – der unterschätzte Faktor
Psychische Erkrankungen werden von Antragstellern am häufigsten falsch eingeschätzt. Die Faustformel: Eine Therapie ist per se kein Grund für einen Zuschlag oder eine Ablehnung – entscheidend sind Diagnose und Schwere.
- Leichte Depression oder Angststörung: individuell bewertet, oft mit Abschluss möglich.
- Schwere Depression mit Suizidgedanken oder Suizidversuch in der Vorgeschichte: führt in der Regel zur Ablehnung.
Was passiert bei falschen Angaben?
Wer bei der Ablebensversicherung falsche Angaben macht, muss mit einer Kürzung der Leistung rechnen. Die Konsequenzen hängen davon ab, ob Du fahrlässig oder vorsätzlich gehandelt hast:
| Versehentliche Falschangaben | Bewusstes Verschweigen/Falschangaben |
|---|---|
| Der Versicherer kann den Vertrag anpassen oder im schlimmsten Fall kündigen. Im Todesfall droht eine Kürzung der Leistung. | Der Versicherer kann den Vertrag rückwirkend anfechten – ohne Leistung, ohne Rückerstattung der gezahlten Prämien. |
| Versehentliche Falschangaben | Bewusstes Verschweigen/Falschangaben |
|---|---|
| Der Versicherer kann den Vertrag anpassen oder im schlimmsten Fall kündigen. Im Todesfall droht eine Kürzung der Leistung. |
Der Versicherer kann den Vertrag rückwirkend anfechten – ohne Leistung, ohne Rückerstattung der gezahlten Prämien. |
Die beste Vorbereitung: Leg Dir vor der Antragstellung Deine Gesundheitsunterlagen zurecht – Arztbriefe, Medikamentenlisten und Diagnosen. Das kostet 15 Minuten und kann später viel Ärger verhindern.
Ablebensversicherung trotz Vorerkrankungen
Eine Vorerkrankung bedeutet nicht automatisch, dass Du keine Ablebensversicherung abschließen kannst. Versicherer bewerten jede Situation individuell. Je nach Art und Schwere der Erkrankung gibt es vier mögliche Szenarien:
- Normaler Abschluss: Bei leichten oder lange zurückliegenden Erkrankungen ohne erhöhtes Sterberisiko.
- Risikozuschlag: Du zahlst eine höhere Prämie, bist aber vollständig versichert.
- Leistungsausschluss: Bestimmte Todesursachen werden vom Versicherungsschutz ausgenommen – befristet oder dauerhaft.
- Ablehnung: Bei schweren Erkrankungen kann die Annahme verweigert werden.
Ablebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung: Ist das möglich?
Eine Ablebensversicherung komplett ohne Gesundheitsfragen gibt es nicht. Was es aber gibt: vereinfachte Gesundheitsfragen. Livv.at stellt beispielsweise nur wenige Fragen und verzichtet dabei komplett auf Arztberichte. Das macht den Abschluss deutlich schneller.
Risikolebensversicherung bei Livv.at: wenige Gesundheitsfragen, schnell abgeschlossen
Eine Risikoprüfung mittels Gesundheitsfragen ist Standard bei jeder Ablebensversicherung in Österreich. Bei Livv.at kannst Du das ganz einfach online erledigen. Wir benötigen diese Angaben, um Deinen individuellen Versicherungsbeitrag fair und transparent berechnen zu können – doch unsere Gesundheitsfragen fallen prinzipiell knapp und einfach aus und lassen sich in wenigen Minuten beantworten.
Hast Du dazu Fragen? Wünsche? Anregungen? Dann steht dir das Livv.at-Serviceteam persönlich zur Seite.
Titelbild: © jannoon028 – stock.adobe.com
