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Risikolebensversicherung Paare

Ablebensversicherung für Paare & Partner

Im Dezember 2017 wurde in Österreich die „Ehe für alle“ beschlossen. Seit 2018 gilt nun für alle gleichermaßen: verliebt, verlobt, verheiratet. Wenn man denn so will. Viele Paare – Tendenz steigend – leben zusammen, ohne einen Trauschein zu haben. Absichern können sich Paare auch ohne Heiratsurkunde – etwa mit einer Risikolebensversicherung für Paare, in Österreich auch Ablebensversicherung genannt.

In diesem Ratgeber erfährst Du, wie Du Dich und Deine*n Partner*In finanziell absicherst, wie viel eine Ablebensversicherung für Paare kostet und worauf Du beim Vertragsabschluss alles achten musst.

Exkurs: Wichtige Begriffe im Kontext Ablebensversicherung

Bevor Du weiterliest, kannst Du hier Dein Wissen über die wichtigsten Versi­che­rungs­be­griffe auffrischen, die man im Kontext Risikolebensversicherung kennen sollte.

Versi­che­rungs­be­griff
Erläuterung
VersicherungsnehmerDer Versicherungsnehmer schließt den Vertrag ab. Er ist Vertragspartei der Versicherung und kann grundsätzlich über alle Rechte und Pflichten des Vertrages verfügen. Deshalb ist der Versicherungsnehmer meist auch der Beitragszahler.
BeitragszahlerDer Versicherungsnehmer ist verpflichtet, die monatlichen Beiträge an die Versicherung abzuführen. Aber der Beitragszahler kann auch eine andere Person sein – in diesem Fall ein Lebens- oder Geschäftspartner.
BezugsberechtigterDer Bezugsberechtigte bekommt im Fall der Fälle die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Bei Paaren ist der Bezugsberechtigte in der Regel der Partner / die Partnerin. Wer als bezugsberechtigte Person eingesetzt wird, entscheidet der Versicherungsnehmer.
Versicherte PersonDie versicherte Person ist die Person, deren Tod versichert ist. Das kann der Versicherungsnehmer selbst sein; bei Paaren ist es auch oft der Partner / die Partnerin.

Was genau leistet eine Ablebensversicherung für Paare?

Bei Paaren oder Partnern – z. B. auch Geschäftspartner*Innen – dient eine Ablebensversicherung in erster Linie als Schutzpolster für einen Lebens- oder Geschäftspartner. Schon mit geringen monatlichen Beiträgen stellen Paare damit sicher, dass im Falle des plötzlichen Ablebens finanzielle Mittel für den zurückgebliebenen Partner zur Verfügung stehen.

Das heißt: Anders als eine Erlebensversicherung zahlt eine Ablebensversicherung die vereinbarte Versicherungssumme nur aus, wenn die versicherte Person im Vertrag – bei Paaren i.d.R. der jeweilige Partner – vor der vereinbarten Vertragslaufzeit verstirbt.

Sollten beide Partner*Innen das Ende der Laufzeit erleben, wird nichts ausgezahlt. Deshalb sind die monatlichen Beiträge einer Ablebensversicherung auch recht günstig.

Ablebensversicherung Paare Tod
Eine Ablebensversicherung leistet erst dann, wenn die versicherte Person stirbt.

Was genau kostet eine Risikolebensversicherung für Paare?

Auf die verschiedenen Aspekte, wie sich die Kosten für eine Risikolebensversicherung genau zusammensetzen sowie auf die Details der Gesundheitsfragen, die dabei auch eine Rolle spielen (können), sind wir in einem anderen Beitrag über die gegenseitige Ablebensversicherung ausführlich eingegangen. 

Deshalb findest Du an dieser Stelle nur eine grobe Zusammenfassung darüber, wie  sich die Kosten einer Risikolebensversicherung für Paare berechnen lassen. Für den Versicherungsanbieter sind folgende fünf Aspekte ausschlaggebend:

  • Das Alter

Je jünger (und gesünder)man ist, desto günstiger fallen die monatlichen Beiträge aus.

  • Die Gesundheitsfragen oder Risikofaktoren

Wer nicht an einer Krankheit mit erhöhtem Sterberisiko leidet, hat gute Chancen, dass sich der Gesundheitszustand nicht auf die Höhe der Beträge auswirkt. Aber es gibt auch andere Risikofaktoren, die die Beiträge erhöhen können. Wenn Du etwa Raucher bist oder einen gefährlichen Beruf ausübst, erhöhen sich die Beiträge.

  • Höhe der Versicherungssumme

Wenn ihr als Paar das Ableben des jeweils anderen Partners mit einer Summe von 400.000 Euro versichert, fallen die monatlichen Beiträge natürlich höher aus, als wenn ihr die Versicherungssumme auf 200.000 Euro festlegt.

  • Vertragslaufzeit

Außerdem macht es einen Unterschied, für wie lange Du das Ableben Deines Partners oder Deiner Partnerin versicherst. Eine Absicherung auf 10 Jahre – z. B. der Zeitraum zur Tilgung des gemeinsamen Kredites – kostet euch monatlich weniger Geld als eine Absicherung über 20 oder 30 Jahre hinweg.

  • Vertragsart

Auch die Art des Vertrags – z.B. zwei einzelne Verträge oder ein gemeinsamer Vertrag – kann sich auf die Kosten auswirken. Wir empfehlen Paaren, zwei einzelne Verträge abzuschließen mit dem jeweils anderen als Bezugsberechtigten, weil das die größte Flexibilität bietet. (Detaillierter gehen wir auf die verschiedenen Vertragsarten im Beitrag über die gegenseitige Ablebensversicherung ein)

Tipp: Besonders junge (gesunde) Paare unter 30 Jahren können einen gewissen Schutz schon für wenige Euro im Monat haben.

Du möchtest wissen, wie hoch die Kosten für eine Ablebensversicherung sind? Dann berechne am besten gleich hier Dein individuelles Angebot.

Warum schließen Paare & Geschäftspartner eine Risikolebensversicherung ab?

Für viele moderne Paare hat die Ehe lange nicht mehr den Stellenwert, den sie einst hatte. Vielleicht, weil die Zeit dafür noch nicht reif ist oder weil die Symbolik der Ehe als solches für manche Paare nicht so wichtig ist. Das ist natürlich vollkommen legitim, allerdings bringt die Ehe auch rechtliche Sicherheiten in eine Beziehung:

  • finanzielle Regelungen
  • gesetzliche Rechte und Pflichten
  • Erbfolge
  • Unterhaltsbestimmungen für gemeinsame Kinder
  • Anspruch auf Altersversorgung.

Für unverheiratete Paare sind diese Dinge erstmal ungeregelt. Aber wenn sich Paare finanziell absichern möchten, muss es nicht der Gang zum Altar sein: Auch eine Risikolebensversicherung kann diesbezüglich Abhilfe schaffen.

Eheschließung
Die Ehe bietet in vielerlei Hinsicht rechtliche und finanzielle Sicherheit.

Gründe für Paare, eine Ablebensversicherung abzuschließen

Schon klar – im Alltag einer Beziehung ist selten Platz für ein Gespräch über Leben und Tod und was denn danach mit demjenigen passiert, der noch da ist. Unsere Erfahrung zeigt uns, dass es wirklich wichtig ist, dieses Gespräch zu führen – für Dich und Deine(n) Partner*In.

Sowohl für Paare mit Kindern als auch für gleichgeschlechtliche Paare – oder beides – ob frisch verheiratet oder schon lang in einer Partnerschaft, eine Absicherung des jeweiligen Partners durch eine Ablebensversicherung erfolgt aus den verschiedensten Gründen.

Schließlich kann immer etwas passieren. Das gemeinsam aufgebaute Leben kann nach einer schweren Erkrankung oder gar dem Tod eines Partners ein erhebliches, sogar existenzielles Risiko sein. Deshalb wird eine Risikolebensversicherung auch als starkes Signal an die Beziehung verstanden: „Ich bin Dein Partner, ich sichere Dich ab. Du kannst Dich auf mich verlassen. Ich sorge dafür, dass es Dir in Zukunft gut geht.“

Die wichtigsten Gründe für Paare sind (…)

  • Finanzielle Absicherung des Partners/ der Partnerin
  • Gemeinsame Kinder
  • Gemeinsame Immobilien 
  • Andere gemeinsame finanzielle Verpflichtungen (z. B. Kredite)

Gründe für Geschäftspartner*Innen, eine Ablebensversicherung abzuschließen

Geschäftsleute, die mit anderen zusammen ein Unternehmen leiten, tragen oft ein hohes finanzielles Risiko auf ihren Schultern, das sich mittels einer Risikolebensversicherung abfedern lässt. Mal angenommen Du bist geschäftsführende*r Gesellschafter*In und verstirbst plötzlich. Dann kann eine Ablebensversicherung die finanziellen Folgen für Deine*n Geschäftspartner*In abfedern.

Geschäftspartner
Ablebensversicherungen machen auch bei Geschäftspartner*Innen einen Sinn.

Vorausgesetzt: Du hast im Versicherungsvertrag Deine*n Geschäftspartner*In als bezugsberechtigte Person eingesetzt. Unter Umständen rettet man so die aufgebaute Firma vor dem Ruin. Denn insbesondere Selbstständige, die nur eine(n) Geschäftspartner*In haben, können sich dessen plötzlichen finanziellen Ausfall oft nicht leisten. Durch eine Risikolebensversicherung können sie dann die finanziellen Einbußen leichter abfangen und unsichere Zeiten besser überbrücken.

Die wichtigsten Gründe für Geschäftspartner*Innen sind (…)

  • Finanzielle Absicherung der Geschäftspartner*Innen
  • Bewahrung der eigenen Firma vor einer Insolvenz, damit auch oft Sicherung der Arbeitsplätze der Mitarbeiter
  • Absicherung von Geschäftskrediten (z. B. für Innovationen)

Ablebensversicherung für Paare – Online abschließen bei Livv.at

In wenigen Minuten kannst Du Dir auf Livv.at online, ganz ohne Arztbesuch, ein maßgeschneidertes Angebot erstellen. Für einen vergleichsweise geringen Jahres- oder Monatsbeitrag bekommen Deine Hinterbliebenen im Todesfall ein Sicherheitspolster ausbezahlt, dessen Höhe Du vorab definierst.

Den Abschluss einer Ablebensversicherung kannst Du gleich online erledigen. Probiere es einfach mit dem Rechner selbst aus und such Dir Deine maßgeschneiderte Lösung.

Jetzt Online-Rechner testen – Dein*e Partner*In wird es Dir danken


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