Ablebensversicherung

Mit einer Ablebensversicherung stellst Du sicher, dass im Falle Deines Ablebens während der Vertragslaufzeit eine vorab definierte Summe – die Versicherungssumme – an die von Dir festgelegte(n) bezugsberechtigte(n) Person(en) ausgezahlt wird.

So ist eine Ablebensversicherung vor allen Dingen ein Schutzpolster und eine Vorsorge für Deine Familie bzw. für alles, was Du Dir im Leben aufgebaut hast. Sei es die Zukunft Deiner Kinder, Deines Unternehmens, Deiner Immobilie, oder was Dir sonst am Herzen liegt. Ohne Absicherung wird das im Todesfall schnell zur finanziellen Zerreißprobe.

Kurz gesagt: Mit einer Ablebensversicherung sorgst Du dafür, dass Kredite weiter bezahlt oder Mieten und andere Fixkosten nach Deinem Ableben weiter beglichen werden können.

Prinzipiell gibt es zwei Arten, bei Livv.at eine Ablebensversicherung abzuschließen, um damit Kredite, Unternehmen, Partner und Familie finanziell abzusichern.

1. Eine Ablebensversicherung mit konstanter Summe
2. Eine Ablebensversicherung mit fallender Summe

Eine Ablebensversicherung mit fallender Summe dient in erster Linie der Absicherung von Darlehen (z. B. eines Immobilienkredits) und wird deshalb auch Darlehensabsicherung oder Restschuldabsicherung genannt. “Fallend” meint, dass die Versicherungssumme nicht konstant bleibt, sondern sich jedes Jahr gleichmäßig reduziert. Dies soll den Verlauf Deiner Restschuld annähern, die ja auch jedes Jahr weniger wird.

Deshalb sind die monatlichen Beiträge im Vergleich zur klassischen Ablebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme auch geringer.

Eine Familienabsicherung bzw. Ablebensversicherung funktioniert ganz einfach: Wenn Du stirbst und Kinder, Familie oder einen Partner hinterlässt, sorgt die Polizze für ein finanzielles Schutzpolster Deiner Liebsten. Damit sicherst Du die oder den Begünstigten über einen vereinbarten Zeitraum mit der gewählten Versicherungssumme ab.

Die monatlichen Beiträge hängen von der Versicherungssumme und weiteren persönlichen Faktoren ab, sind im Vergleich zur Erlebensversicherung aber deutlich geringer.

Anders als die Ablebensversicherung, die nur das Risiko des Todesfalls versichert, gilt die Erlebensversicherung als klassische Geldanlage, um für das Alter vorzusorgen. Aufgrund der niedrigen (Leit-)Zinsen halten viele Experten diese Polizze, die man auch Kapitallebensversicherung nennt, für ein Auslaufmodell.

Bei einer Erlebensversicherung bekommst Du zwar nach Ende der Laufzeit eine Summe (z. B. in Form einer monatlichen Rente) ausgezahlt. Aber die Beiträge, die Du dafür jeden Monat zahlen musst, sind weitaus höher als bei einer reinen Ablebensversicherung.

Die Kosten einer Ablebensversicherung berechnen sich im Großen und Ganzen aus folgenden Faktoren:

• Vertragslaufzeit
• Versicherungssumme
• Alter (bei Vertragsbeginn)
• Beruf
• aktueller Gesundheitszustand
• Lebensstil (Gefährliche Hobbies? Raucher?)
• Familienstand (Ledig/Verheiratet? Kinder?)

Damit Du Dir ein besseres Bild davon machen kannst, wie die Kosten für eine Ablebensversicherung mit konstanter Summe (Familienabsicherung) und die Kosten einer Ablebensversicherung mit fallender Summe (Kreditabsicherung) konkret ausfallen, rechnen wir dir beide Modelle anhand eines anschauliches Beispiels vor.

Bei diesen Rechenbeispielen gelten folgende Faktoren: Die versicherte Person ist Frau oder Mann, 30 Jahre alt (*1991), über 10 Jahre Nichtraucher, ohne Krankheiten mit erhöhtem Sterberisiko, Größe und Gewicht liegen im (nationalen) Durchschnitt, mit einem Beruf (ohne Gefahrenzuschlag): z. B. Büroangestellte/r.
Versicherungslaufzeit = 20 Jahre.

* Bei Livv.at kann eine “Familienabsicherung” (mit konstanter Versicherungssumme) bis maximal 500.000 Euro, eine “Kreditabsicherung” (mit fallender Versicherungssumme) bis maximal 600.000 Euro abgeschlossen werden.
** Die Beiträge beziehen sich auf ein fiktives Beispiel und sind nicht garantiert.

Was eine Ablebensversicherung für Dich kostet? Nutze den Ablebensversicherungs-Rechner oben auf der Seite: Mit nur wenigen Angaben berechnest Du dort Dein individuelles Angebot – unverbindlich & kostenlos.

Im Laufe eines Lebens durchläuft jeder mehr oder weniger dieselben Stationen. Man findet sich im Berufsleben ein und beginnt seine Zukunft zu gestalten: die eigene Familie gründen, ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen, ein Unternehmen gründen oder in die Selbständigkeit starten. Meist gehen solche Entwicklungen mit gewissen Investitionen – oft in Form von Darlehen – einher. Diese gilt es abzusichern!

Doch wann ist der richtige Zeitpunkt? Wann eine Ablebensversicherung abschließen? Als Vorsorge für die Liebsten? Oder um Kredite abzusichern? Fest steht: Je jünger und gesünder Du bei Vertragsabschluss bist, desto geringer fallen die monatlichen Beiträge aus. So gesehen wäre der beste Zeitpunkt jetzt, denn man weiß nie, was die Zukunft bringt!

Gut zu wissen:
Bei einer Verschlechterung Deines Gesundheitszustandes kann es sein, dass Du keinen Versicherungsschutz mehr bekommst, weil Dich keine Gesellschaft mehr versichert. Wenn sich Dein Gesundheitszustand allerdings nachträglich verschlechtert, nachdem Du eine Risikolebensversicherung abgeschlossen hast, hast Du deinen Schutz bereits in der Tasche.

Das Leben ist unvorhersehbar. Und während niemand gerne über den Tod nachdenkt, zeigen aktuelle Zahlen der österreichischen Bundesanstalt für Statistik, dass im Jahr 2019 in  Österreich – also noch vor Corona / Covid-19 – insgesamt 83.386 Personen verstorben sind, darunter ein wenig mehr Frauen (51%) als Männer (49%).

Ungefähr 10 Prozent aller Betroffenen waren jünger als 65 Jahre.

Gute Gründe, den eigenen Tod mit einer Ablebensversicherung abzusichern, gibt es viele. Die wichtigsten davon zeigen wir Dir hier kurz auf und verweisen dabei auf weiterführende Inhalte, mit denen Du tiefer in die Thematik eintauchen und dich ausführlicher informieren kannst.

Du willst ein Haus kaufen, ein Haus bauen oder Dein Eigenheim renovieren – und benötigst dafür einen Kredit von der Bank? Banken können einfordern, dass Dein Kredit über eine Ablebensversicherung abgesichert wird. Oft musst Du erst eine Versicherung abschließen, damit Du einen Immobilienkredit gewährt bekommst.

Gut zu wissen:
Meistens bekommst Du von der Bank gleich ein Angebot für eine solche Versicherung. Mit dem Ablebensversicherungs-Rechner kannst Du ganz einfach online überprüfen, ob wir nicht ein besseres Angebot für Dich haben.

Auch bei Konsumentenkrediten und kleineren Kreditsummen verlangen Banken oft eine Sicherheit, die garantiert, dass der Kredit auch im Falle Deines Ablebens getilgt wird. Zusammengefasst profitiert dann aber nicht nur die Bank von Deiner Weitsicht, sondern vor allem ersparst Du Deinen Angehörigen im Ernstfall einen plötzlichen Schuldenberg!

Bei Familien dient die Risikolebensversicherung als finanzielle Absicherung für den Ernstfall: wenn ein Elternteil oder beide Eltern plötzlich versterben. Denn da der Tod eines Elternteils (oder beider Eltern) meist eine persönliche wie finanzielle Katastrophe darstellt, schließen Eltern eine Ablebensversicherung ab, um …

1. die/den (erziehungsberechtigte*n) Partner*in
2. die gemeinsamen Kinder
3. (und/oder) die gemeinsame Immobilie finanziell abzusichern.

Gut zu wissen:
Oft ist es ratsam, dass beide Elternteile sich mit einer Ablebensversicherung gegenseitig absichern. Denn egal, ob beide Eltern berufstätig sind oder es eine(n) Hauptverdiener*in gibt, bei einer gegenseitigen Absicherung profitiert die/der Hinterbliebene in jedem Fall, da beide Elternteile abgesichert sind.

Das Hauptmotiv für eine Ablebensversicherung für Ehepaare ist die Absicherung des plötzlichen Todes des Ehepartners. Denn Ehepaare nutzen ihr kombiniertes Einkommen oft dafür, um größeren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, z. B.

• eine Wohnung zu mieten,
• ein Haus zu kaufen
• ein neues Auto zu kaufen
• und möglicherweise, um (kommenden) Kindern eine Zukunft zu bieten.

Also schließen Ehepaare eine Risikolebensversicherung vor allem deshalb ab, damit der / die hinterbliebene Partner*in den gemeinsamen Lebensstil wie gewohnt fortsetzen kann, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Das gilt natürlich auch für unverheiratete Paare & Partner.

Gründer*innen, die mit anderen Geschäftspartner*innen zusammen ein Unternehmen aufbauen, tragen ein hohes finanzielles Risiko – insbesondere, wenn sie für die Unternehmensgründung oder für ausstehende Innovationen hohe Kredite aufnehmen mussten.

Vorteil der Kreditabsicherung: Mit einer Ablebensversicherung mit fallender Summe errichten Gründer*innen ein finanzielles Schutzpolster während des Zeitraums der Kredittilgung, das ihren Partner*innen bzw. ihrem Unternehmen im Ernstfall zur Verfügung steht.

Ein Todesfall ist leider nicht nur ein Schicksalsschlag und somit eine seelische Belastung für die Hinterbliebenen. Das Ableben ist gleichzeitig mit direkten Folgekosten verbunden, schließlich sollte eine Beerdigung so würdevoll wie möglich sein. Die vereinbarte Versicherungssumme Deiner Ablebensversicherung ist in so einer Situation eine willkommene Stütze, da sie die finanziellen Belastungen Deiner Angehörigen mindert.

Vielleicht denkst Du bei der Geburt Deines Kindes über eine Ablebensversicherung für Dich und Deine*n Partner*in nach. Vielleicht bei der Gründung Deines Unternehmens? Vielleicht, während Du ein neues Haus baust? Egal, aus welchem Grund Du dich für eine Ablebensversicherung entscheidest: Im Ernstfall können hohe Versicherungssummen ausbezahlt werden – und das bei vergleichsweise geringen monatlichen Beiträgen.

Gut zu wissen: Bei Livv.at erhältst Du eine Ablebensversicherung schon ab 3 Euro pro Monat für eine Versicherungssumme von 100.000 Euro. Und schon ab circa 7 Euro pro Monat für eine Versicherungssumme von 400.000 Euro!

Wir sind eine digitale Versicherungsplattform, die flexible und günstige Absicherungen online anbietet. Hinter Livv.at steht die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871), die auf 150 Jahre Erfahrung im Versicherungsbereich zurückblickt und zu den solventesten Versicherungen Deutschlands gehört.

Aber lassen wir doch unsere Kunden selbst etwas zu Livv.at sagen!

Livv.protect ist Österreichs erste Ablebensversicherung, die komplett online abschließbar ist. So kannst Du Deine Versicherung abschließen, wann Du willst und wo Du willst. Schnell in nur wenigen Schritten und ohne lästigen Papierkram. Damit Du verstehst, was Du von uns erwarten kannst, sind unsere Versicherungsbedingungen kurz, klar und verständlich.

Hast Du dazu Fragen? Wünsche? Anregungen? Dann steht dir das Livv.at-Serviceteam persönlich zur Seite

Wir legen bei Livv.at nämlich großen Wert darauf, dass unsere Versicherungsbedingungen transparent sind. So sorgen wir dafür, dass sich für Dich keine Überraschungen im Kleingedruckten verbergen.

Damit Dein Versicherer die Versicherungssummen auch wirklich auszahlen kann, muss er sich ein Bild davon machen, wie hoch das individuelle Risiko ist. Daher werden Dir vor dem Abschluss einer Ablebensversicherung ein paar Gesundheitsfragen gestellt, die Du unbedingt ehrlich beantworten solltest.

Gut zu wissen:
Wenn Du falsche Angaben bei den Gesundheitsfragen machst, kann es sein, dass den Bezugsberechtigten im Leistungsfall kein Geld ausbezahlt wird.

Einige Versicherungen verlangen ein ärztliches Attest zusätzlich zu den Gesundheitsfragen. Andere Anbieter fordern einen Arztbesuch erst ab einer hohen Versicherungssumme (z.B. ab 300.000 Euro).

Um Dich bei Livv.at zu versichern, musst Du lediglich ein paar Gesundheitsfragen beantworten – ohne Arztbesuch und ohne Attest. Dabei handelt es sich um einen Fragebogen, den Du schnell und einfach online ausfüllen kannst.

Damit Dein Versicherer die Versicherungssummen auch wirklich auszahlen kann, muss er sich ein Bild davon machen, wie hoch das individuelle Risiko ist. Daher werden Dir vor dem Abschluss einer Ablebensversicherung ein paar Gesundheitsfragen gestellt, die Du unbedingt ehrlich beantworten solltest.

Gut zu wissen:
Wenn Du falsche Angaben bei den Gesundheitsfragen machst, kann es sein, dass den Bezugsberechtigten im Leistungsfall kein Geld ausbezahlt wird.

Einige Versicherungen verlangen ein ärztliches Attest zusätzlich zu den Gesundheitsfragen. Andere Anbieter fordern einen Arztbesuch erst ab einer hohen Versicherungssumme (z.B. ab 300.000 Euro).

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Mit Livv.at steht Dir die erste Online-Versicherungsplattform Österreichs zur Seite, auf der Du Deine Ablebensversicherung komplett digital abschließen kannst! Mit unserem Ablebensversicherungs-Rechner kannst Du unsere Konditionen und Beiträge für die Ablebensversicherung mit denen anderer Versicherungen vergleichen. Jedoch dürfte es schwer werden, einen schnelleren und einfacheren Weg zu finden, um Deine Angehörigen günstig zu versichern!

Wenn Du Dich für die Livv.protect-Ablebensversicherung entscheidest, profitierst Du von…

• günstigen monatlichen Beiträgen ab 3 Euro,
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• sowie von einem einfachen Vertragsabschluss online – ohne lästigen Papierkram!